面對(duì)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的深度融合，如何構(gòu)建與產(chǎn)業(yè)發(fā)展高度契合的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，已成為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的核心課題。隨著“新質(zhì)生產(chǎn)力”的概念被正式提出，發(fā)展以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)、以產(chǎn)業(yè)鏈整合為路徑、以平臺(tái)化生態(tài)為支撐的金融新模式，已成為政策方向與市場(chǎng)實(shí)踐的共同趨勢(shì)。在這一背景下，區(qū)域型中小銀行如何找準(zhǔn)定位、破局突圍，既是對(duì)其專業(yè)能力的重大考驗(yàn)，更是服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)的歷史機(jī)遇。

破局之路，以角色和價(jià)值轉(zhuǎn)變?yōu)橄取?/font>在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中，銀行正在從“資金提供方”向“產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建者”轉(zhuǎn)型。首先，銀行是產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行的潤(rùn)滑劑和穩(wěn)定器。通過(guò)整鏈服務(wù)、產(chǎn)品定制、場(chǎng)景嵌入等方式，解決鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問(wèn)題，提升產(chǎn)業(yè)鏈條韌性與協(xié)同效率。其次，銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)成為資金流、信息流、商流與物流的連接樞紐?，F(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈講求高度協(xié)同與精細(xì)化管理，銀行依托自身的數(shù)據(jù)整合能力和風(fēng)控模型，可以打通“產(chǎn)—供—銷—存”全過(guò)程信息壁壘，提升資金配置的透明度與精準(zhǔn)度。最后，銀行還可以扮演產(chǎn)業(yè)資源的組織者與引導(dǎo)者。通過(guò)建立數(shù)字化產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)鏈主企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)和政府部門之間的互聯(lián)互通，重構(gòu)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中的信任機(jī)制和價(jià)值分配機(jī)制，助力打造有活力、有韌性、有競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群。九江銀行在實(shí)踐中積極探索機(jī)制創(chuàng)新和模式突破，力求實(shí)現(xiàn)從“金融服務(wù)的提供者”向“產(chǎn)業(yè)協(xié)同的參與者”邁進(jìn)，從而真正做到金融為產(chǎn)業(yè)服務(wù)、為發(fā)展賦能。

破局之路，以服務(wù)邏輯重塑為要。為實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)信貸聚焦單一客戶向產(chǎn)業(yè)金融“產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)”轉(zhuǎn)型，九江銀行積極探索，謀新求變。在服務(wù)邏輯方面，從響應(yīng)需求轉(zhuǎn)向場(chǎng)景識(shí)別。從被動(dòng)等待企業(yè)融資訴求向主動(dòng)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行過(guò)程轉(zhuǎn)變，識(shí)別包括原材料采購(gòu)、產(chǎn)成品交易、倉(cāng)儲(chǔ)物流等在內(nèi)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景，圍繞真實(shí)交易環(huán)節(jié)重構(gòu)金融產(chǎn)品，提升服務(wù)的契合度與穿透力。在組織架構(gòu)方面，從部門管理轉(zhuǎn)向鏈條協(xié)同。在總行層面成立產(chǎn)業(yè)金融專營(yíng)部門，組建敏捷工作組織，打通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、審批流程、風(fēng)控模型和科技系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程、跨條線的高效協(xié)同，提升金融服務(wù)的響應(yīng)速度與專業(yè)化水平。在客戶識(shí)別方面，從企業(yè)主體轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)畫(huà)像。依托數(shù)字化能力，構(gòu)建鏈?zhǔn)疆?huà)像、產(chǎn)業(yè)地圖等工具，深入刻畫(huà)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)、核心企業(yè)分布、交易關(guān)系和信用結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)鏈上企業(yè)的精準(zhǔn)識(shí)別和分層分類管理。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，從主體信用轉(zhuǎn)向場(chǎng)景風(fēng)控。在授信過(guò)程中，除審查企業(yè)的靜態(tài)財(cái)報(bào)外，還需深入挖掘企業(yè)訂單、倉(cāng)單、物流等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，構(gòu)建以交易場(chǎng)景為核心的風(fēng)控模型，強(qiáng)化貸前識(shí)別和貸中管控能力，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性與穿透力。在不斷創(chuàng)新與實(shí)踐中，九江銀行實(shí)現(xiàn)了從單一客戶視角向產(chǎn)業(yè)全鏈條整體視角、從簡(jiǎn)單產(chǎn)品輸出到深度機(jī)制嵌入的轉(zhuǎn)變。

破局之路，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)為核。以“云倉(cāng)有色”數(shù)字交易平臺(tái)的創(chuàng)新實(shí)踐為例，“云倉(cāng)有色”是九江銀行聚焦有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈，打造的一站式產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，集交易撮合、質(zhì)量檢測(cè)、倉(cāng)儲(chǔ)管理、物流追蹤和金融服務(wù)于一體，是全國(guó)首個(gè)具備國(guó)家級(jí)鎢和稀土質(zhì)檢資質(zhì)的“智慧倉(cāng)”。平臺(tái)圍繞有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵交易與流通環(huán)節(jié)提供數(shù)字化解決方案，具有三大核心功能：一是庫(kù)存“可視、可控、可融”。通過(guò)“云倉(cāng)”實(shí)現(xiàn)對(duì)有色金屬實(shí)物庫(kù)存的數(shù)字化映射和監(jiān)管，為企業(yè)提供線上倉(cāng)儲(chǔ)及融資支持。二是交易在線撮合。通過(guò)線上平臺(tái)真實(shí)貨源掛牌交易，打通企業(yè)間的買賣撮合流程，提高市場(chǎng)流通效率。三是物流全鏈跟蹤與智能風(fēng)控。平臺(tái)融合檢測(cè)機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)與銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“貨物、資金、信息”全流程透明可控。目前，平臺(tái)累計(jì)撮合交易額超2000億元，鏈接有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)超千家，鎢和稀土庫(kù)存“云管理”規(guī)模超4000噸，顯著提升了稀土資源的流通效率與價(jià)格透明度，增強(qiáng)了稀土供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！霸苽}(cāng)有色”不僅是金融賦能產(chǎn)業(yè)的樣板工程，更是中小銀行突破傳統(tǒng)信用范式、探索產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)共建的重要實(shí)踐。

破局之路，以構(gòu)建“共生共贏”為本。產(chǎn)業(yè)生態(tài)不僅僅是一個(gè)口號(hào)，更是一種“共生共贏”的產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)，是銀行、企業(yè)、政府、平臺(tái)等多方在產(chǎn)業(yè)鏈條中的協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。生態(tài)的核心是協(xié)同，九江銀行以產(chǎn)業(yè)鏈為主線，整合資源、搭建平臺(tái)、嵌入機(jī)制，打造“有場(chǎng)景、有數(shù)據(jù)、有規(guī)則、有信用”的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)系統(tǒng)?！霸苽}(cāng)有色”數(shù)字交易平臺(tái)的建設(shè)，突破了傳統(tǒng)授信服務(wù)的邊界，以產(chǎn)業(yè)為主體，融合金融、科技、物流、質(zhì)檢等服務(wù)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化倉(cāng)儲(chǔ)、數(shù)字化交易和平臺(tái)化撮合，重塑產(chǎn)業(yè)資源配置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)+資金+信息”的深度融合。九江銀行秉持“開(kāi)放共建，共生共贏”的理念，積極對(duì)接地方政府、龍頭企業(yè)和科技公司，共享產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，協(xié)同制定標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)合培育客戶，努力形成制度互信、數(shù)據(jù)互通、資源互補(bǔ)的良性生態(tài)環(huán)境，共建共贏現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

面向未來(lái)，中小銀行應(yīng)持續(xù)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做好金融“五篇大文章”的決策部署，緊密圍繞區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)核心任務(wù)，深耕產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融。通過(guò)深化“產(chǎn)融共生”模式創(chuàng)新，推動(dòng)金融服務(wù)從“鏈?zhǔn)劫x能”向“生態(tài)共建”邁進(jìn)，依托地方稟賦和特色產(chǎn)業(yè)，探索出一條差異化、特色化、可持續(xù)的發(fā)展路徑。（九江銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng) 肖璟）